Podílové fondy
Možnost vyššího zhodnocení
Nakupujte a prodávejte podílové fondy renomovaných investičních společností.
Podílové fondy se v České republice staly jednou z nejoblíbenějších cest ke zhodnocení volných peněz. Do podílových fondů dnes investuje každý sedmý Čech. Pokud i vy přemýšlíte nad tím, jak úspěšně a bez zbytečných průtahů vstoupit do světa investování, přečtěte si odpovědi na následující otázky:
- Co jsou to podílové fondy?
- Jaké typy podílových fondů existují?
- Pro jaké typy investorů jsou podílové fondy určeny?
- Pro jaké typy investorů jsou podílové fondy určeny?
Díky níže uvedeným informacím porozumíte tomu, jak mohou podílové fondy zhodnotit i vaše peníze.
Co jsou to podílové fondy?
Pojem podílový fondy může působit pro někoho, kdo se s ním zatím nesetkal, komplikovaně. Opak je však pravdou. Podílový fond je jednoduchý investiční nástroj. Spravován je investiční společností (například bankou), která dle předem určené strategie zhodnocuje investice vložené do fondu na finančních trzích.
Pokud je investiční strategie úspěšná, podílový fond zvýší svoji hodnotu a vy tak vyděláte peníze. Pokud se investiční společnosti na trhu nedaří, fond svoji hodnotu ztratí a vy proděláváte. Proto je nejdůležitější si podílový fond i investiční společnost pečlivě vybrat.
Pokud se rozhodnete investovat, uložení peněz do fondu je naprosto jednoduché. Místo toho, abyste peníze uložili na bankovní účet, je pošlete na účet fondu. Za vloženou částku získáte tzv. podílové listy. Tyto listy v drtivé většině případů nemají fyzickou podobu, takže dostanete od investiční společnosti přístup do online aplikace, kde máte možnost stav investice sledovat.
Pokud budete chtít peníze z podílového fondu vybrat a nechat si je poslat na účet, je to možné – investiční společnost má u otevřených podílových fondů povinnost odkoupit podílové listy za aktuální cenu. Vypořádání většinou trvá jen několik dní.
Příklad investice do podílových fondů:
Jaké typy podílových fondů existují?
Při výběru vhodného fondu můžete vybírat ze čtyř různých typů fondů. Ty se liší v míře rizika, délce doporučovaného investičního horizontu i v tom, do čeho investují. Pojďme si nyní všechny typy fondů krátce představit:
- Fondy peněžního trhu – jsou nejméně rizikové, ale také mají nejnižší výnos. Investují převážně do krátkodobých dluhových cenných papírů (pokladniční poukázky, depozitní certifikáty apod.).
- Dluhopisové fondy – investují do dluhopisů. Jsou ideální pro opatrné investory. Při správném načasování investice můžou nabídnout zajímavý výnos.
- Akciové fondy – investují do akcií firem. Nabízejí nejvyšší výnosy, ale jsou nejrizikovější a jejich hodnota často kolísá.
- Smíšené fondy – tyto fondy kombinují investování do akcií, dluhopisů a nástrojů peněžního trhu. Jsou ideální pro rozložení rizika a zajímavý výnos.
Podílové fondy se také dělí dle zaměření. Globální fondy investují po celém světě, fondy zaměřené na region investují pouze v jedné oblasti a odvětvové fondy se specializují na investici do společnosti operující v rámci konkrétního průmyslu. Nezapomínejte na to, že s investičním stylem fondu byste se vždy měli vnitřně ztotožňovat.
Pro jaké typy investorů jsou podílové fondy určeny?
Je úplně jedno, zda-li jste začátečník s malými prostředky, nebo zkušený a velký investor. Stejně tak nezáleží na tom, zda-li se řadíte mezi konzervativní investory, kteří nemají rádi riziko, nebo patříte mezi dravce, kteří rádi riskují a hledají co nejvyšší zhodnocení.
Podílové fondy jsou atraktivní pro široké spektrum investorů a nabídka je rozmanitá, vybere si tedy každý. Je nutné upozornit na to, že podílové fondy jsou určeny spíše pro dlouhodobější investice.
Rizika spojená s investicemi do podílových fondů klesají s délkou držení podílových listů. Zde je malé doporučení, na jak dlouho byste měli do fondů investovat:
- Minimálně na 6-12 měsíců u fondů peněžního trhu.
- Minimálně na 2 roky u dluhopisových fondů.
- Minimálně na 5 let u akciových fondů.
- Minimálně na 3 roky u smíšených fondů.
Hlavní výhody podílových fondů
- Atraktivní zhodnocení (vyšší než na spořícím účtu).
- Dostupnost a jednoduchost.
- Široká nabídka fondů.
- Možnost investovat jednorázově i dlouhodobě po malých částkách.
- Kontrola a rozložení rizika.
- Možnost fondy kdykoli prodat díky zpětnému odkupu podílových listů.
- Potenciální velmi vysoké zhodnocení u akciových fondů.
Pokud jde o investiční riziko, je nutné uvědomit si, že výkyvy k investování do podílových fondů patří a vámi zvolený fond nemusí vždy růst dle předpokladů. V takových momentech je vhodné udržet nervy na uzdě a nepanikařit. Při výběru kvalitní investice jsou podílové fondy v porovnání s jinými možnostmi investování pro začátečníky velmi atraktivním způsobem zhodnocení úspor.